找回密码
 立即注册

我的10万元理财计划

2018-7-1 02:01| 发布者: xmxm76| 查看: 81| 评论: 0

摘要: 文|秋思说财未经允许 不得转载图 ▏源自网络10万元对于初入职场,通过几年工作等收入积累达到这个数目,还是挺令人兴奋的。对于我的第一个10万元,有点久远,我们家的大笔资金都贡献给了房产,因为一旦手里有了首付 ...

文|秋思说财

未经允许 不得转载

图 ▏源自网络

10万元对于初入职场,通过几年工作等收入积累达到这个数目,还是挺令人兴奋的。对于我的第一个10万元,有点久远,我们家的大笔资金都贡献给了房产,因为一旦手里有了首付的钱,基本都买了房子,因此也没有特别关注10万元是如何理财的。

而我的理财生涯是从余额宝开始,记得当时把所有的钱都放进余额宝,之后是就陆续买入BAT三大公司的互联网投资理财产品,开启了我的互联网投资理财之路,如今我的理财收入已经累计超过10万元。

拿到这个命题,我也想假如有理财初学者,对我抛出这个问题,该如何给予理财规划。仔细思考这个问题后,决定站在理财小白的角度来给出我的10万元理财计划。这里不考虑房地产投资。

在给出理财计划之前,先来说说如何向他人学习理财,这里主要指通过网络学习。我们每一个人目前都关注很多微信公众号,并且在网上学习各种免费和付费的课程,不管通过何种方式学习,都是要通过学习知识变成自己的可以接受的内容,自己认可的投资理念,不能拿来主义,想直接跟着别人操作就能赚钱基本是不可能的。因为理财是动态的,不是一成不变的,每一个有自己策略的理财者是随着时间客观环境等的变化,来不断调整自己的投资策略的。

就拿我来说,曾经在雪球上关注几个大V,跟着他们买了一些股票,结果到了股灾,大V们可能早卖掉走人,当然也可能有亏损,可是自己由于反应慢,晚几天卖出,损失就非常大。所以我现在也向他们学习,但是在自己搞清楚购买原理,并且这个购买逻辑自己认可,才可以购买,而不是盲目跟随。

说这么多的意思就是我提供的10万元理财计划,是站在我的理财观念与实践基础上给出的建议,在你认可的基础上并且充分考虑风险后,才可以进行理财实践。总之,投资有风险,理财需谨慎。

10万元理财计划,如果是理财小白,给出3个不同风险承受能力的理财计划。

以下所提p2p具体平台和我没有任何利益关系,也不代表我现在投资这些平台。即使现在投资,也不代表未来一直投资这些平台。对于p2p没有任何了解之前,建议不要轻易进行投资。如果想投资,建议进行相应学习了解之后,再进行 投资理财实践。特此声明。

一、保守型10万元理财计划

不管进行任何投资,都需要了解自己的风险承受能力,这很重要,不同风险承受能力的人理财计划有很大的不同。

对于风险能力评估可以上网百度测试,进行评估。

风险承受能力简单可以分为三类,分别为保守型、稳健性和积极型。

什么是保守型,在我看来就是问自己,在投资时,能不能够有本金的任何损失,如果不能,就是保守型。

记得我的一个同事和我咨询理财的事宜,我就问她,是否能够承受有本金的损失,她说不能,这就是保守型,我当时给她的建议就是把钱都存到微众银行货币基金理财,这个比较安全,其他我就没有任何建议。

对于保守型10万元的理财计划是,5万元存入货币基金,5万元买入银行理财产品或者国债。

5万元存入货币基金主要是基于货币基金是最安全的理财产品,而且目前互联网理财非常方便,可以选择微众银行、网商银行、余额宝、理财通等。同时这5万元还是满足家庭日常3-6个月的开支,用于储蓄,以备紧急时使用。一个家庭的现金流非常重要,手中永远要预留一部分现金,以备意外支出等情况使用。

另外5万元用于投资,虽然利率与活期产品差不多,但是还是建议进行长期投资,我的观点至少是一年以上的投资,通过类似强制储蓄的方式来获得收益,达到复利的效果,来积累家庭财富本金。如果全部放在活期中,花钱太方便,有时会控制不住冲动消费,使理财计划失败。

目前2017年国债3年期利率为3.8%,5年期利率为4.17%。假如购买5年期国债,保守型理财计划1见下表。

保守型理财计划1

保守型理财计划1

你没有看错,上述投资综合收益率只有4.09%,这就是追求绝对安全的结果的收益率。

考虑到银行理财和国债收益率低,而且购买不方便,给出理财计划1改进计划,理财计划2。

保守型计划2

保守型理财计划2

这里把银行理财或者国债改为微众银行的中等风险期限为12个月的定期理财产品。这个中等风险的产品可以自己选。我是随机选出一个收益比较高的产品。所有产品统一在微众银行购买,方便管理,中等风险产品总体还是比较安全的。

微众银行可以用余额宝、理财通、网商银行等货币基金产品来代替。

保守型理财计划的优点是风险低,缺点就是收益率低。为了本金基本不受任何损失,就需要相应得到低收益率,这是投资的常识,风险与收益成正比。

但是也不要小瞧了这么低的收益率,刚开始投资还是以安全为重,一点点积累理财经验。虽热是低风险理财,也基本刚好能够跑过通胀,也比不理财要好,而且通过几年的理财积累,得到一定收益后,可以用理财的收益来投资一些高风险的产品,不断提高收益率。理财不能想一口吃个胖子,迅速赚大钱,是不可能的。而且,也好过牛市进入股市,遇到股灾,股票被套牢,可能需要五年以上才解套,而且这样的股民是一解套就卖出,不但没有赚到钱,而且还损失了五年的收益,即使是每年4%的收益率,5年也有20%了,也是不错的。

比如某论坛中有位理财达人,通过每一年买国债进行投资,同时不断提高工作收入,合理开支,积累了几十万的本金,每个月通过投资理财能够大约有1000元左右的收益,你看,是不是也很不错。

当然国债的收益还是越来越低,因此,在经过一段时间理财经验积累以及本金的增加,风险承受能力也会逐步提高,可以进入稳健型理财行列。

二、稳健型10万元理财计划

稳健型投资者应该能够承受一定的投资损失,一般控制在10%-20%之间,有风险意识,知道自己的一些投资可能存在损失的风险,一旦发生一定的损失,心里是可以接受的。

对于稳健型10万元的理财计划是,5万元存入货币基金,5万元买入p2p理财产品。

p2p理财在2014年至2016年快速发展以来,得到越来越多人的认可,进入2017年p2p理财进入相对稳定期,各个平台进入合规整顿,一方面平台纷纷降息,另一方面进行合规规范,比如资金进行银行存管等,平台恶意跑路的风险在降低。但是金融本身的系统风险任然还在,凡事进行p2p理财的投资者都应该清醒的认识到这一点。

因此p2p理财一定要分散投资,因为没有问题时投资风平浪静,按期获得收益,投资者投资体验很不错。不像股市投资漫漫熊市,忍受着投资的亏损,不知牛市什么时候到来。但是一旦某个平台发生问题,风险就是比较大的,在这个平台的投资就可能本金收益都会有较大的损失,即使平台不跑路,如果出现严重坏账,也有可能投资资金在很长时间不能按期收回,或者大部分无法收回。

p2p理财目前一般不会发生损失,但是不代表未来不会发生损失,对于这样的风险,投资者应该有所认识。能够认识到这些风险,才可以进行p2p理财。

5万元的p2p理财我建议刚开始进行p2p理财者,选择网贷之家前10名左右的平台进行投资,在高风险投资中选择相对风险低一些的平台来进行投资,降低风险,待取得一定收益后,再用获得的收益投资投资收益率较高的平台,以降低风险。因为用收益进行投资,即使有损失,也没有损失到本金。

根据网贷之家5月排名,我选出了五家平台,由于有新手标,所以在投完新手标投资实践后,才全部在五个平台进行投资。

注意每个平台新手标是会变化的,这里给出的是目前新手标的情况。

第一轮新手标实践,选择人人贷。人人贷新手标1个月,利率9.6%,限额10000元,建议全部用满。只有一个月,其他资金暂时存入微众银行。

第一轮第一个月:稳健型理财计划1

稳健型理财计划1

第二轮新手标选择积木盒子,新手标1个月,限额50000元,建议全部用满。

第二轮第二个月:稳健型理财计划2

稳健型理财计划2

第三轮新手标选择微贷网,新手标3个月,限额50000元,建议全部用满。

第三轮第三个月至第五个月:稳健型理财计划3

稳健型理财计划3

第四轮新手标选择投哪网,新手标3个月,限额20000元,建议全部用满。其他3000元投入人人贷、拍拍贷和积木盒子。

第四轮第六个月至第八个月:稳健型理财计划4

稳健型理财计划4

第五轮新手标结束,选择前15名的5个平台,主要选择年收益率比较高一些,一般选择12个月期限,来获得较高收益。如果有其他投资需求,也可以自己选择搭配投资期限。比如选择1个月、3个月、6个月、12个月等不同期限进行投资,当然收益率会有所下降。

对于一个平台的选择,我认为选择投资1个月和12个月,风险是一样的,如果平台有问题,你也不知道会在哪一天出现问题,既然选择平台投资,就相信在1年内应该没有问题。对于长期不用的资金,我一般选择12个月,也就是一年考察一次平台,到期后再选择是否继续投资。24个月我认为期限有些长,也较少选择。

第五轮正常投资:稳健型理财计划5

稳健型理财计划5

稳健型投资由于货币基金比例较高,所以拉低了整体收益率,如果不考虑货币基金,其他5各平台的整体收益率还是不错的,接近10%。

可以根据我上面的投资思路,对自己配置做一些调整,比如把货币基金比例降低到40%,或者30%,建议不要低于30%,增加p2p平台的投资,就可以提高整体收益率,风险也相应有所提高。

上述调整,建议在一段时间投资后,有了一定的投资经验,并进行适当的学习,逐步调整。

如果对于稳健型投资还不满意,还是想选择收益再高一些的积极性理财计划,就需要选择p2p中收益更高一些,风险也更大一些的平台,以及波动较大收益也较高的基金投资等。

三、积极型10万元理财计划

积极型投资者应该能够承受较大的投资损失,一般控制在30%-40%之间,有强烈的风险意识,知道自己的一些投资存在较大的风险,一旦发生较大的损失,心里是可以接受的。

对于积极型10万元的理财计划是,3万元存入货币基金,5万元买入相对低风险的p2p理财产品,,2万元进行基金定投。一方面理财在计划配置在3个品种,分散投资,降低风险,另一方面,基金定投是股票市场投资相对风险较低,适合进行股票投资的入门者。

对上述稳健型理财计划进行改进,增加20%的基金定投。因为基金定投经过实践证明是可以获得年12%以上的投资收益率。但是基金定投可能3年、5年可能都亏损,只有到了牛市才可能获得较高收益,然后平均得到12%以上的收益率。

这里只是给出建议,因为基金定投是证券投资中的一种,是高风险投资,没有经过学习,不建议进行投资。虽然基金定投原理很简单,但是实际上需要相当大的智慧和勇气,要有一定基金定投知识的储备再进行基金定投实践。

如果还是想实践,建议只拿出整个资金的10%至20%进行投资实践,因为即使出现亏损,也在20%范围以内,这个风险是可控的。

积极型理财计划

有的人说,进行基金定投风险这么高,看表格收益也没有高多少,还不如投资p2p稳定。这里要注意,15%是一般收益,如果投资好,可能获得20%,30%,甚至更高的收益,当然也可能发生亏损。

但是基金定投与p2p投资风险是不一样的。p2p可能血本无归,全部损失,但是基金一般不会全部亏 光,只是亏损多少而已,这是二者最本质的区别。

当然,也可以在上面积极型理财计划的基础上,自己进行调整配置,比如在5个p2p平台中可以适当增加1-2个收益相对高一些,风险也高一些的平台,来提高整体收益率水平。这里我就不给出平台,可以自己来进行选择。

但是投资者需要日常进行深入学习,对自己的投资平台有比较多的了解,在进行p2p投资后,尤其是选择投资风险较高的平台,在投资的同时,需要关注p2p投资动态,考察p2p整个行业风险,以及所投平台风险,一旦发现平台有问题苗头,马上进行处理,比如进行债权转让等措施,以防范可能发生的风险。

但是投资者需要日常进行深入学习,对自己的投资平台有比较多的了解,在投资的同时,关注p2p投资动态,考察p2p整个行业风险,以及所投平台风险,一旦发现平台有问题苗头,马上进行处理,比如进行债权转让等措施,以防范可能发生的风险。

比如曾经投资的爱投资,出现一些造假风波,发现问题后,马上把投资进行高收益债权转让,为了快速转让债权,很快把资金全部撤出平台。不过还好,平台度过难关,一直经营到现在,但是对台的发展还是造成很大影响,目前在网贷之家排名在98,与平台最好时期相差很大。

还有曾经的第一梯队的红岭创投,由于平台业务与国家要求不符,需要转型,以及平台内部的腐败问题,也给平台发展造成很大影响,曾经前10名,目前已经落到55名。由此可以看出平台发展并不是一帆风顺,需要在投资中实时关注,动态调整。不要认为轻轻松松就能获得投资的高收益。

总结:

对于以上10万元理财计划,只是根据自己的投资经验以及投资时间较长的p2p投资方式为主设计的理财计划,每一个人可以根据自己的理财实践,以及风险承受能力进行借鉴参考,制定自己的10万元理财计划。

关于p2p投资,建议阅读我的文章。我的P2P投资法则

当然,如果你只有1万元,3万元,5万元,8万元等,都可以参照上面的计划按照比例进行理财实践。

如果对p2p理财观念上不认可,认为风险非常大,不建议采用以上理财计划,这里特别提醒。

还有目前是在排名前15名的平台,不一定始终保持在前15名,需要在投资后,了解所投平台,一旦发现有问题,可以通过债权转让,以及不再进行继续投资,逐渐撤出相关平台。想要轻轻松松就获得稳定的较高收益基本是不可能的。

建议理财入门者从保守型的低风险理财开始,循序渐进的进行稳健型和激进型投资理财实践。想要通过理财快速赚大钱是不可能的,或者是没有持续性的。对于本金较少的投资者,还是以提升自己职业能力,提高薪酬水平,加速本金积累是最重要的。

投资理财是一件非常个性化的事情。没有最好的理财计划,只有最适合自己的理财计划。

好了,准备好开启10万元理财之旅吧!


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

相关阅读

相关分类

武汉夜生活--吃喝玩乐信息网站

站点统计| 举报| Archiver| 手机版| 小黑屋

Powered by Discuz! X3.4 © 2001-2017 Comsenz Inc.

使用手机软件扫描微信二维码

关注我们可获取更多武汉夜生活资讯

Honor accompaniments. theme macfee

返回顶部